Resumo rapido: Cada biro tem base de dados propria. O Serasa foca em credito bancario, o SPC no comercio varejista e a Boa Vista tem base hibrida. E possivel ter scores muito diferentes nos tres ao mesmo tempo. A estrategia para melhorar todos e a mesma: pagar em dia e reduzir restricoes.
Por que o score muda entre os biros
O Brasil tem tres grandes biros de credito: Serasa Experian, SPC Brasil e Boa Vista (SCPC). Cada um deles e uma empresa independente, com sua propria base de dados, seus proprios credores parceiros e seu proprio algoritmo de calculo de score.
Quando um banco ou varejista registra uma negativacao, ele escolhe em qual biro vai incluir. Nao e obrigatorio registrar nos tres ao mesmo tempo. Da mesma forma, os dados do Cadastro Positivo (historico de pagamentos) podem estar mais atualizados em um biro do que em outro.
O resultado e que voce pode ter notas completamente diferentes nos tres biros, sem que isso seja um erro.
Score Serasa
Serasa Experian
Escala de 0 a 1.000 pontos. Principal base de dados: credito bancario, financeiras e empresas de telefonia. E o biro mais consultado por bancos, cartoes de credito e financeiras. Tambem e o que oferece o servico gratuito mais popular para o consumidor (app Serasa). O Cadastro Positivo do Serasa alimenta o "Score 3.0" lancado em 2022.
Score SPC Brasil
SPC Brasil
Escala de 0 a 1.000 pontos. Principal base de dados: comercio varejista, lojas de departamento, concessionarias de veiculos e servicos. E o biro mais consultado pelo comercio. Um consumidor que sempre pagou seus bancos em dia mas tem uma divida no Casas Bahia pode ter score alto no Serasa e score baixo no SPC.
Score Boa Vista
Boa Vista (SCPC)
Utiliza uma nota de risco propria alem de score. Base de dados hibrida: tanto credito bancario quanto comercio. E forte na regiao Sul e Sudeste. Muitas cooperativas de credito e associacoes comerciais consultam a Boa Vista. O score da Boa Vista e acessivel gratuitamente pelo site boavistaservicos.com.br.
| Biro | Escala | Quem consulta | Base principal |
|---|---|---|---|
| Serasa Experian | 0 a 1.000 | Bancos e financeiras | Credito bancario |
| SPC Brasil | 0 a 1.000 | Comercio varejista | Lojas e varejo |
| Boa Vista (SCPC) | Escala propria | Cooperativas e varejo Sul/Sudeste | Base hibrida |
Quem consulta qual biro
Na pratica, a escolha do biro depende do tipo de empresa que esta avaliando o seu credito:
- Grandes bancos (Itau, Bradesco, Santander, Caixa): principalmente Serasa, com consulta ao SCR do Banco Central
- Bancos digitais (Nubank, Inter, C6): geralmente consultam Serasa e podem consultar mais de um biro
- Varejistas (Riachuelo, C&A, Americanas): principalmente SPC Brasil
- Concessionarias de veiculos: SPC e Boa Vista
- Cooperativas de credito: Boa Vista com frequencia
- Telefonias: Serasa e SPC dependendo da operadora
Restricoes em algum dos biros?
A CPF Forte atua com ocultacao de restricoes nos tres principais biros de credito: Serasa, SPC Brasil e Boa Vista. Mais de 9.500 clientes atendidos em todo o Brasil.
Consulta gratuitaEstrategia para melhorar os tres simultaneamente
Embora os biros sejam independentes, os fatores que melhoram o score em todos eles sao os mesmos:
- Pagar contas em dia: o historico de pagamentos e o fator mais importante em qualquer modelo de score
- Ativar o Cadastro Positivo nos tres: acesse o site de cada biro e confirme a adesao ao Cadastro Positivo
- Negociar restricoes: dividas registradas em qualquer um dos biros derrubam o score naquele biro especificamente
- Manter CPF regularizado na Receita Federal: CPF com pendencias reduz o score em todos os biros
- Diversificar o uso de credito: ter historico tanto em bancos quanto no comercio constroi pontuacao nos diferentes biros
Perguntas frequentes
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